界面新闻记者 |
Deepseek的火爆正在引发金融业的变革。目前多家券商、银行和基金公司都宣布将部署Deepseek。Deepseek大模型和以其为代表的人工智能技术在理财业务场景又会有怎样的应用？
2月20日，腾讯理财通正式接入DeepSeek-R1模型满血版，同时支持腾讯混元大模型。据悉，此前腾讯理财通已上线AI服务，应用于理财通社区、智能客服等场景，升级接入DeepSeek后，腾讯理财通进一步整合专业金融信息数据、微信公众号文章等资源，金融服务专业性更强、时效性更高。
腾讯理财通方面表示，腾讯理财通结合全市场基金及股票实时行情，以及A股、港股、美股深度研报及财报，为用户提供准确、实时大盘分析与市场走势解读。通过大模型深度分析推理能力和腾讯理财通专业投研分析，用户还可以享受到热门投资行业分析、基金筛选、基金诊断、资产配置分析、智能客服等个性化投资理财与陪伴服务。
据券商中国，近期光大理财在风险中台完成了对DS蒸馏模型的本地化部署。光大理财发现DS蒸馏模型在合同信息比对、决议信息校验等方面展现出了强大的智能检索、校验能力，极大提升了审核人员的信息识别和数据比对效率，助力风险管理智能化。
光大理财表示，后续将进一步推进Deepseek全尺寸模型的部署，探索其在内容比对、信息披露、行业研究等多个关键业务场景中的创新应用，不断提升业务的专业化、智能化水平。
多位银行理财业内人士对界面新闻记者表示，所在目前公司还未接入Deepseek，但人工智能技术在银行理财业内的多个环节有应用，仍处于初级应用阶段。
一位银行理财人士对界面新闻记者表示，虽然未接入Deepseek，但人工智能技术日常办公中还是有一些基础应用，比如快速完成一些基础信息搜集，以及一些客服的场景，应用相对较多。但是在分析和决策环节还是不能依赖人工智能完成。
对于具体的理财业务场景，一位资深银行理财投研人员对界面新闻记者表示，目前AI在辅助投资方面，尤其是在基础性研究阶段应用频率较高，该人士告诉界面新闻记者，对于银行理财这类买方机构，在综合总结卖方机构研报时，可以极大提升工作效率。
“从销售到产品到投资到交易，都会带来很多革命性的变化。只是当下。我们还没有好好好地把它用起来。”上述投研人士称。
对于接下来可能出现的应用场景，该人士指出，比如在客户选择理财产品的时候根据自己的行为特征去筛选合适的理财产品；以及根据近期市场的一个变化，去预测手上的理财产品未来收益的一些变化，这些都会让投资人更加清晰地了解到自己产品的表现。
有接近理财公司人士告诉界面新闻记者，在量化相关的部分场景中会有相关应用。据界面新闻记者了解，AI模型可以通过机器学习、深度学习，从历史数据中学习复杂的非线性关系，并生成交易信号。
从现阶段来看，人工智能技术在银行理财领域的应用还处于“提升工作效率”的阶段。从去年银行披露的年报中来看，目前多家银行理财公司的数字金融建设已逐步推进，其中也出现了人工智能技术的身影。
根据兴业银行2023年年报，兴业银行理财业务应用系统群上线。在投研交易板块，报告期内投资系统新增9项投资品种或场景；并上线智能交易平台项目，大幅提升询价交易效率；风险管理板块，实现对产品全流程阈值偏离度、重点资产限额硬控和破净产品修复跟踪监测的数字化，明确全面风险管理系统建设方案。
平安理财日前曾对媒体表示，平安理财构建了企业级AI中台，目前每年支持近2000个算法模型的训练、600多个在线模型推理业务场景服务，平台可容纳300多名算法工程师同步开展算法模型数据探索与训练。在风控领域，平安理财构建的企业级AI中台可以实现公司全产品300+风控规则、5700万个标签的实时监控，支持业务人员提前定位潜在投资风险。
在2024年9月6日召开的外滩大会银行理财金融科技论坛上，网商银行发布“布谷鸟”系统，通过AI大模型对千行百业的小微企业进行资金流预测，从而为银行理财公司提供申赎情况预测，与其联合定制贴合小微企业经营周期的银行理财产品。据网商银行，目前信银理财和平安理财都成为了“布谷鸟”系统的合作伙伴。
麦肯锡研究显示，人工智能技术将推动理财公司实现产品创新和销售渠道智能化，实现人货精准匹配。资金利用效率和资产投资效率的提升，将带动理财公司营收增长15%—30%。与此同时，人工智能将大幅提升理财公司的信用评级和风险量化分析等能力，中后台专业能力的提升将使得运营成本下降10%—30%。
